Kredi çekecekler dikkat! Yeni dönem başladı

Kredi notu yüksek olmasına rağmen kredi veya kredi kartı başvurusu reddedilenlerin sayısında dikkat çekici bir artış yaşanıyor. Bankacılık sektöründe devreye alınan yeni risk değerlendirme sistemiyle birlikte, kredi süreçlerinde artık yalnızca puan değil, müşterilerin son aylardaki hesap hareketleri, para giriş-çıkış düzeni ve harcama alışkanlıkları da belirleyici hale geldi.

DAVRANIŞSAL RİSK ANALİZİ DÖNEMİ

Bankalar, klasik kredi skorlamasının ötesine geçerek “davranışsal risk analizi” adı verilen yeni bir yöntemi uygulamaya başladı. Bu sistemde müşterilerin hesaplarına giren ve çıkan paranın niteliği detaylı biçimde inceleniyor. Düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar olumlu değerlendirilirken; sık ve açıklamasız transferler, ani para giriş-çıkışları ve olağan dışı hareketler risk sinyali olarak kabul ediliyor.

İYİ KREDİ NOTUNA RAĞMEN RET ARTIYOR

Son dönemde birçok tüketici, kredi notu iyi olmasına karşın bankalardan olumsuz yanıt alıyor. Bankalar, düzenli gelir akışı, harcama disiplini ve finansal davranışların tutarlılığını kredi onayında kritik kriterler arasında görüyor. Gelirle uyumsuz harcamalar ve düzensiz para trafiği, kredi notu yüksek olsa dahi başvuruların reddedilmesine neden olabiliyor.

SANAL BAHİS HARCAMALARI ALARM VERİYOR

Özellikle sanal bahis ve oyun sitelerine yapılan düzenli ödemeler, bankalar tarafından güçlü bir risk göstergesi olarak değerlendiriliyor. Bu tür harcamaların, müşterinin geri ödeme kapasitesini zayıflatabileceği gerekçesiyle kredi ve kredi kartı başvurularının olumsuz sonuçlanabildiği belirtiliyor.

YAPAY ZEKA VE AML SİSTEMLERİ DEVREDE

Bankalar, denetimleri büyük ölçüde otomatik sistemler üzerinden yürütüyor. Kara para aklama ve finansal suçlarla mücadelede kullanılan AML yazılımları ile yapay zeka destekli analiz sistemleri, olağan dışı para hareketlerini kısa sürede tespit edebiliyor. Şüpheli işlemler tespit edilen müşteriler “yüksek riskli” olarak sınıflandırılırken, bu durum kredi süreçlerini doğrudan etkiliyor.

Kredi kararlarında Merkez Bankası Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerinin yanı sıra bankaların kendi iç analizleri de dikkate alınıyor. Yapay zeka destekli modeller; gelirle uyumsuz harcama, düzensiz para trafiği ve riskli sektörlerle temas gibi kriterleri puanlayarak kredi ve kredi kartı başvurularında nihai kararı şekillendiriyor. Uzmanlar, kredi kullanmak isteyen vatandaşlara hesap hareketlerini düzenli tutmaları, riskli harcama kalıplarından kaçınmaları ve gelir-gider dengesine dikkat etmeleri yönünde uyarılarda bulunuyor./